Le PER individuel (PERin) de Vie Plus avec des supports d'investissement halal. Préparez votre retraite tout en réduisant votre impôt sur le revenu.
PERtinence Retraite est un Plan d'Épargne Retraite individuel (PERin) issu de la loi PACTE, assuré par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa) et distribué par Vie Plus. Il permet de se constituer un capital pour la retraite, tout en bénéficiant d'une déduction fiscale immédiate sur les versements.
Le contrat donne accès aux mêmes 5 fonds certifiés conformes à la Charia que l'assurance vie Patrimoine Vie : sukuk, actions mondiales et européennes, et marchés émergents. L'épargne est investie exclusivement en unités de compte — pas de fonds euros, car leur mécanisme de taux garanti repose sur le riba (intérêt).
PERtinence Retraite permet de regrouper l'intégralité de votre épargne retraite au sein d'un seul contrat : versements volontaires, transferts de PERP, Madelin, PERCO, Article 83, ou autre PER existant.
Un outil retraite complet, fiscalement puissant et accessible à tous les profils.
Vos versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds légaux. Plus votre TMI est élevée, plus l'économie d'impôt est importante.
Transférez vos anciens PERP, Madelin, PERCO, Article 83 ou tout autre PER vers PERtinence Retraite. Un seul contrat pour toute votre épargne retraite.
Au moment de la retraite, récupérez votre épargne en capital, en une ou plusieurs fois, selon vos besoins.
Accédez à votre épargne avant la retraite dans 6 cas légaux : achat de résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits chômage, cessation d'activité.
En cas de décès avant la retraite, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés avec la fiscalité avantageuse de l'assurance vie (abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans).
Investissement exclusif en unités de compte conformes, sans fonds euros. 5 fonds certifiés couvrant sukuk, actions mondiales et émergentes.
Les mêmes fonds que l'assurance vie Patrimoine Vie — du profil défensif (sukuk) au profil dynamique (actions émergentes), en conformité avec la Charia.
| Fonds | ISIN | Type | SRRI | Zone |
|---|---|---|---|---|
| Franklin Global Sukuk Fund | LU0923115975 | Sukuk | 3 | Monde |
| BNP Paribas Islamic Hilal Income | LU2374587298 | Sukuk | 3 | Monde |
| HSBC Islamic Global Equity | LU0806931092 | Actions | 5 | Monde |
| Comgest Growth Europe S | IE00B4ZJ4634 | Actions | 4 | Europe |
| HSBC MSCI EM Islamic ETF | IE0009BC6K22 | ETF | 4 | Émergents |
Le même contrat PERtinence Retraite (Vie Plus) est distribué par plusieurs cabinets. Les frais varient significativement selon le distributeur choisi.
Calculez votre économie d'impôt, votre effort réel après déduction et la projection de votre capital à la retraite selon votre profil fiscal.
Accéder au simulateur PER →Le PER offre une déduction à l'entrée (sur les versements) et une fiscalité maîtrisée à la sortie en capital.
Vos versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels (plafonnés à 8 PASS). Report possible des plafonds non utilisés des 3 dernières années (salariés) ou 10 années (indépendants).
Sortie en capital : les versements déduits sont imposés au barème IR, les plus-values au PFU (30 %). Vous pouvez récupérer votre épargne en une ou plusieurs fois au moment de la retraite.
Pour un versement annuel de 5 000 € avec une TMI à 30 % :
En cas de décès avant la retraite, le capital est transmis hors succession avec les mêmes avantages que l'assurance vie :
Un parcours simple et accompagné en 3 étapes, 100 % en ligne ou en visioconférence.
Réalisez votre bilan gratuit en 2 minutes pour définir votre profil investisseur, calculer votre économie d'impôt et déterminer le versement optimal.
Votre conseiller vous propose une allocation personnalisée parmi les 5 fonds conformes et détermine le montant de versement optimal selon votre TMI.
Souscription 100 % dématérialisée. Votre PER est ouvert en quelques jours et vos versements sont déductibles dès cette année.
Le PER est une enveloppe juridique et fiscale neutre. Ce sont les supports d'investissement qui déterminent la conformité. En investissant exclusivement dans les 5 fonds certifiés conformes disponibles dans PERtinence Retraite (sans fonds euros), votre épargne retraite reste 100 % halal.
Les deux contrats sont assurés par Vie Plus (Suravenir) et donnent accès aux mêmes fonds conformes. La différence principale est fiscale : le PER permet de déduire les versements de votre revenu imposable, mais l'épargne est bloquée jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé). L'assurance vie est disponible à tout moment mais sans déduction fiscale à l'entrée. Les deux sont complémentaires dans une stratégie patrimoniale.
En principe oui, mais la loi prévoit 6 cas de déblocage anticipé : achat de la résidence principale, invalidité (vous, votre conjoint ou vos enfants), décès du conjoint ou partenaire de PACS, expiration des droits au chômage, surendettement, et cessation d'activité non salariée suite à liquidation judiciaire.
Pour les salariés : 10 % de vos revenus professionnels nets de l'année précédente, plafonnés à 10 % de 8 PASS (soit environ 37 094 € en 2025). Pour les indépendants : jusqu'à 10 % du PASS + 15 % de la fraction du bénéfice entre 1 et 8 PASS. Vous pouvez aussi reporter les plafonds non utilisés des années précédentes et mutualiser avec votre conjoint.
Oui, PERtinence Retraite accepte les transferts entrants depuis tout autre PER, PERP, Madelin, PERCO, Article 83 ou PREFON. C'est l'occasion de regrouper toute votre épargne retraite sur un seul contrat avec des supports conformes à la Charia.
Le versement initial minimum est de 1 000 €. Ensuite, vous pouvez mettre en place des versements programmés dès 100 € par mois, ou effectuer des versements libres de 150 € minimum.