Un outil puissant de capitalisation et de transmission patrimoniale, avec des fonds islamiques certifiés conformes à la Charia. Accessible dès 500 €.
L'assurance vie de droit français est l'un des outils patrimoniaux les plus polyvalents qui existent en France : capitalisation à long terme, transmission hors succession, fiscalité allégée après 8 ans, et accès à des fonds islamiques certifiés. C'est une enveloppe, pas un produit — ce qui compte, c'est la qualité des supports à l'intérieur.
Le contrat Patrimoine Vie (géré par Vie Plus, groupe Suravenir) donne accès à 7 fonds islamiques sélectionnés pour leur conformité Charia et leurs performances : deux fonds sukuk (obligations islamiques), cinq fonds actions dont trois ETF.
Contrairement aux idées reçues, l'assurance vie islamique n'a pas de fonds en euros à intérêt : vous investissez uniquement dans des unités de compte islamiques, sans contact avec le riba. Les dividendes et plus-values restent capitalisés dans l'enveloppe jusqu'au rachat.
Chaque fonds est certifié conforme à la Charia par des comités de savants indépendants. Aucun ne touche aux secteurs haram (alcool, tabac, armement, pornographie, jeux de hasard).
L'enveloppe assurance vie en elle-même est un contrat de droit français. Ce qui la rend conforme, c'est l'exclusivité des fonds islamiques à l'intérieur, et l'absence totale de fonds en euros (qui génèrent des intérêts).
Le contrat ne comprend aucun fonds à capital garanti avec intérêts. 100 % des sommes investies vont dans des unités de compte islamiques sans riba.
Chaque fonds est certifié par un comité de savants indépendant. Screening financier (ratio d'endettement, revenus impurs) et sectoriel (exclusion des secteurs haram).
Les fonds islamiques intègrent un mécanisme de purification (tazkiyah) : la part de revenus impurs est calculée et versée à des œuvres caritatives.
L'assurance vie bénéficie d'un régime fiscal privilégié qui s'améliore avec le temps. Plus vous attendez, moins vous payez d'impôt sur vos gains.
Les frais sur versements et les frais annuels de gestion font une différence considérable sur 10 ou 20 ans. Un écart de 4,5 % à l'entrée représente à lui seul 450 € perdus dès le premier versement de 10 000 €, avant même que la performance s'exprime.
En optant pour Lina Finance, on économise 2 250 € de frais d'entrée dès le premier versement de 50 000 € (4,5 % non prélevés). Sur 20 ans avec une performance hypothétique de 5 %/an, la différence de frais de gestion de 0,08 % par an représente environ 1 200 € supplémentaires. Au total, c'est plus de 3 400 € d'écart entre Lina et les deux autres distributeurs — sans changer de fonds, ni de stratégie, ni de performance. Même contrat, même univers islamique — seul le distributeur fait la différence.
L'investissement en unités de compte dans le cadre d'une assurance vie comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les frais indiqués sont ceux en vigueur à la date de publication et peuvent évoluer — consultez les conditions générales du contrat avant toute souscription. Le traitement fiscal dépend de la situation personnelle de chaque souscripteur et est susceptible d'être modifié. Ce document ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. La conformité des fonds aux principes de la finance islamique est attestée par des comités de savants indépendants et fait l'objet d'audits réguliers. La liste des fonds disponibles est susceptible d'évoluer selon les décisions de l'assureur.